Stand van Zaken juni 2011

Hieronder het overzicht van mijn financiële stand van zaken in juni 2011.

Stand van Zaken mei 2011

Hieronder het overzicht van mijn financiële stand van zaken in mei 2011.

Lees de kleine lettertjes

Soms betaal je lesgeld in de school van het leven. Of zoals Dave Ramsey het noemt: belastingheffing op stommiteit. Deze maand was het mijn beurt weer. Of eigenlijk “The Huzzband”s beurt.

Buffer: De mythische €2.000,- grens

Het lukt mij niet om de spaargrens van €2.000,- te passeren en te handhaven. Ik hik nu al sinds februari (ruim een kwartaal!!!) tegen deze grens aan en ik kom er niet overheen.

In februari passeerde ik de grens. Blijheid alom. Toen verslapte mijn focus en kwam ik er weer onder te zitten. In maart ging ik op vakantie en heb ik wat meer geld uitgegeven dan begroot, maar ik zat nog in de buurt van de €2.000,-. April kabbelde gezapig door tot het einde van de maand. Toen moesten er twee rekeningen betaald worden waar je U tegen zegt. Nu zit ik dus zelfs onder de noodbuffergrens van €1.000,-.

Dat moet natuurlijk met een noodgang weer aangevuld worden! Volgende maand komt vakantiegeld. Ik wordt hier alleen helemaal gek van! Die €2.000,- begint in mijn hoofd de vorm aan te nemen van mythische monsters en magische draken. Ik voel me alleen niet Hercules-achtig. Ik begin er juist een beetje moedeloos van te worden.

Ik ben echter wel dankbaar dat die buffer er was. Als dat niet het geval was, had ik weer een schuld gehad.

Een stap vooruit, drie stappen terug...

De afgelopen week is voor mij een hele pittige geweest. Ik meende licht aan de noodbuffer-horizon te ontwaren, toen mij ter ore kwam dat de wet op instellingscollegegeld met een jaar uitgesteld is. Dit licht was echter een bliksemschicht, want het stormt nu. Je raadt het al: mijn vriend Murphy is weer eens op bezoek. En hij lijkt voorlopig niet weg te gaan...

Hoe overleef ik de nieuwe wetgeving studiekosten

New Urban Collective, een recent opgerichte studentenvereniging, heeft mij gevraagd om een artikel te schrijven over financiën voor hun website. Ik ben er volledig mee in mijn sas. Ik heb als focus gekozen voor hetgeen nu het meest van belang is voor studenten, namelijk het instellingscollegegeld. 


Hoewel ik denk dat de nieuwe wetgeving zorg voor een financiële crisissituatie in het leven van veel studenten, denk ik dat de basisregels van omgaan met geld hetzelfde zijn. Het stappenplan dat ik in het artikel geef, om voldoende bestedingsruimte in het studentenbudget te creëren voor deze nieuwe wet, is dus het volgende:

Stand van zaken in maart 2011: bufferland

Hieronder het overzicht van mijn financiële stand van zaken in maart 2011.

Salaris niet volledig uitbetaald

Dan werk je een hele maand je de pleuris en krijg je alsnog je geld niet. Mijn werkgever maakt deze fout redelijk vaak. Ik lever mijn urenregistratieformulieren ruim van tevoren in en dan moet ik alsnog zelf achter de betaling van mijn uren aan (in 10 maanden tijd al 4 keer!!!). Terwijl de afspraak is dat ik de uren die ik gewerkt heb, de volgende maand uitbetaald krijg.

Ik baal als een stekker.

Moment stilte om te balen....

Maar ik dank de goden op mijn blote knieën dat ik een noodbuffer heb, precies voor gevallen zoals deze. Als dit een jaar geleden was, had een gigantische achterstand op mijn vaste lasten opgelopen. Met de daarmee gepaard gaande boetes.

Moment stilte om te danken...

Tijdje weggeweest, nieuw leesvoer...

Ik ben een tijdje weggeweest uit blogland. Dat heeft meerdere oorzaken. Ten eerste verveel ik mij stierlijk op het gebied van financiën. Ten tweede loopt het op mijn bankrekening de afgelopen anderhalve maand niet zo lekker. Het begon met teveel geld uitgeven aan een klerenkast, en dat heeft zich doorgezet in de zin dat ik nu even niet erg financieel gedisciplineerd ben. Daar komt bovenop dat mijn salaris voor de zoveelste keer niet volledig is uitbetaald, ik stiekem toch een mini-vakantie ertussendoor doe en voilà: het sparen schiet erbij in.

Maar er zijn ook interessante dingen aan de hand. Het is weer belastingseizoen en ik krijg wonder boven wonder een smak geld terug (wat natuurlijk onmiddellijk naar de spaarrekening gaat, om mijn disciplinegebrek van de afgelopen weken en de komende maanden te compenseren. Gezien de nieuwe wetswijziging op het gebied van collegegeld, geen seconde te laat. Dus heb ik een nieuw financieel doel: als de sodemieter afstuderen. Daar gaat heel veel tijd in zitten en zal gevolgen hebben voor mijn blogregelmaat. Ook ben ik door een vriendin (tijdens het boeken van een low-budget vakantie) attent gemaakt op a. de noodzaak van creditcards op sommige momenten en b. het bestaan van pre-paid creditcards. Na wat onderzoek gedaan te hebben, ben ik overstag gegaan. Het Nibud heeft weer eens in de smiezen dat kinderen te weinig financieel onderwijs krijgen. Dat bericht komt elk jaar terug, maar wat doen we eraan? Ik ben mij aan het oriënteren op consuminderen en zelfvoorzienende levensstijlen. Deels uit politieke, maar vooral uit financiële overwegingen (bespaar je daarmee ook geld?). Nee, dat betekent niet dat ik volgende week stop met vlees eten en een composthoop op balkon begin. Maar misschien dat ik deze zomer een start maak met de vierkantemetertuin [LINK]. En last but not least, stap 4 van Het Plan komt steeds dichterbij, dus zal ik mij de komende tijd alvast inlezen in beleggen. Ik lees nu: Beleggen voor Dummies ;)

Genoeg te lezen dus...

Stand van zaken in februari 2011: bufferland

Hieronder het overzicht van mijn financiële stand van zaken in februari 2011.

Ik heb mijn bankrekening leeggePLUNDRAt

In mijn vorige blogpost schreef ik heel blij over mijn aankomende kast. Ik heb hem gekocht. Maar mijn ervaring van de afgelopen dagen heeft mij doen inzien dat ik een paar nare gewoontes heb, die mij in de weg zitten als het om geld gaat.

Wat is er gebeurd?
Ik ben naar de IKEA gegaan, met schroevendraaiers en €400,- in de aanslag, in de hoop een leuke, grote kast op de kop te tikken. Ik was “vastbesloten” om niet meer dan €400,- uit te geven. Daar aangekomen, zag ik dat de kasten die ik graag wilde hebben, hoewel blijvend in prijs verlaagd, niet in de aanbieding waren. Dat waren zij in augustus wel, maar toen had ik geen rooie cent en wilde ik mijn fragiel noodbuffertje van €500,- niet helemaal opmaken of minstens halveren voor een kast. Ik besloot te kijken wat mijn droomkast mij dan wel zou kosten: €514,- exclusief planken, want die kon ik goedkoper krijgen bij de GAMMA.

Stand van zaken in januari 2011: Starten met een volledige buffer

Hieronder het overzicht van mijn financiële stand van zaken op in januari 2011.

Stap 3: Hoe hoog moet mijn buffer zijn?

Ik beschouw mijzelf nu als iemand die op Stap 3 is van Dave Ramsey’s Total Money Make-over. Stap 3 is: een noodbuffer opbouwen van 6 keer je maandelijkse lasten. Ik zou dus moeten streven naar een buffer van €15.600,-. En dat doe ik braaf.

Misschien omdat dat bedrag mij heel hoog lijkt, of misschien omdat de NIBUD een lager bedrag aangeeft, of misschien omdat ik eindelijk kritisch begin te denken over geld, maar ik twijfel. Mijn reden om een noodbuffer te willen is tweeledig. Aan de ene kant wil ik dat als er sprake is van een noodgeval, zoals werkloosheid of kapotte wasmachines, dat wij onszelf kunnen bedruipen, zonder dat we daarvoor schulden hoeven te maken. Aan de andere kant wil ik in staat zijn om over enige tijd dit land voor onbepaalde tijd te verlaten. Ook daarvoor is geld nodig.

Stand van zaken in december 2010: Geen schulden meer!

Op mijn hypotheek na ben ik schuldvrij!!!

Roodstand? Weg!

Achterstand op hypotheek? Ingelopen!

Belastingen? HA!

Vereniging van Eigenaren? In your face!

Schulden? Ik kwam, ik zag en ik heb je om zeep geholpen!

En nu nog het leukste: Ik heb eindelijk een buffer van groter dan €1.000,-! Hieronder het overzicht.

Stap 2: Stand van zaken in november 2010

Hieronder een overzicht van al mijn schulden en de stand van zaken nu. Ik ben begonnen met afbetalen in april 2010.

Maar het is een nóódgeval, ja!

Ik heb nu een noodbuffer. Ok, het is (nog) geen €1.000,-, maar het ligt er. Al dat prachtige mooie geld, zit daar op mijn internetspaarrekening te glimmen. En mijn handen gaan ervan jeuken. Ik kan elke maand zomaar tien “noodgevallen” bedenken, waarvoor ik het geld van mijn rekening af móet halen. Inclusief die prachtige laarzen, die ik vorige week in een winkel in de Amsterdamse Poort heb zien liggen. My goodness, wat waren ze mooi. En ze zouden me zo goed staan. En ik heb nieuwe schoenen nodig voor de winter. Zie je wel, het is een noodgeval! STOP!

Nieuwe schoenen zijn geen noodgeval. Ook niet als ze in de aanbieding zijn. Ook niet als je ze vandaag moet kopen om het tweede paar gratis erbij te krijgen. Eigenlijk zijn er heel veel dingen geen noodgevallen. Kerstkadootjes zijn geen noodgeval. Een groene envelop van de gemeentelijke belasting à €600,- is geen noodgeval. Nieuwe schoolspullen nodig? Geen noodgeval. “Ja, maar ik heb ze echt NODIG. Het is voor schóól, ja!” En toch is het geen noodgeval.

Stap 1: Mijn mini-noodbuffer

Alle begin is moeilijk. Dat was het in ieder geval wel voor mijn noodbuffer. De reden dat een noodbuffer de eerste stap is in het beginnen met het aflossen, is zodat een noodgeval niet gelijk resulteert in het maken van nieuwe schulden. €1.000,- is een goed richtbedrag om de klappen van het leven op te vangen.